Co je to offsetová hypotéka? Jaké jsou úrokové sazby? Které banky nabízí offsetovou hypotéku?
17.01.2016
Splácení hypotéky offsetem prakticky
Hmatatelné zkušenosti máme se splácením offsetové hypotéky v Raiffeisenbank, pokusíme se tak nastínit naše zkušenosti všem, kteří by o této "novince" uvažovali. A prozatím, se Vám tuto variantu budeme snažit rozmluvit :-)
Riafka nabízí tento produkt po vzoru anglických bank a jejich vyzrálejších klientů cca 15 - 17let zpět. Světlo světa poznal tento produkt právě ve Velké Británii a to po hypotéční krizi. Lidé tam totiž nevyužívají klasického konzervativního systému stavebního spoření (s podporou 2000,-Kč/ročně) tak jako my - Češi. Jsme zvyklí spíše na klasiku - splácení úvěru anuitně s danou délkou fixace. (hrdinové se pouští i do degresivního nebo progresivního splácení, či jdou do variantu variabilní hypotéky a hlídají si PRIBOR ČNB, ať už 1M, 3M atp.) Volbu nechť si každý zvolí podle svého uvážení, dle rozumu.
Nyní k samotnému offsetu:
Raifka tento produkt nabízí v ČR nejdéle. Máme tak prvního klienta, který si tímto prošel. Dříve tento produkt nabízela také mBanka (označovala ho jako bilanční účet). O co v offsetu jde: Klient si vezme v bance hypotéku, při úrokové sazbě podstatně vyšší než-li u standartní hypotéky (Raifka to má vyšší o cca 1% až 1,4%). Vyšší úroková sazba je zapříčiněna tím, že banka neví kolik bude "spořit" a tak tato přirážka na úrokové sazbě. Takže, klient vezme hypošku na 2mil.Kč, při fixaci 3 nebo 5 let. Současně s tím je mu založen Spořící účet, kde je logika taková, že čím více má prostředků na spořáku, tím nižší je reálná úroková sazba na offsetu. Jinými slovy: Hypotéka dva miliony korun = při úroku 3,4% (leden 2016); na spořáku má klient 0,-Kč, pak se jedná o "raketu" a offsetová hypotéka je pochopitelně nevýhodná. Pokud však klient zvolí měsiční úložku vkladu na spořící účet např. 30.000,-Kč (nejčastěji to tam dají podnikatelé cash na pokladnu), pak se snižuje úroková sazba hypotéky na 2,19% (i tak je to však pořád vyšší než sazby u ostatních bank na klasickou formu hypotéky, při této výšce úvěru). V modelovém příkladu, tak klient každý měsíc navyšuje svou úložku o 30tis.Kč... tozn. druhý měsíc tam má 60, třetí měsíc 90, atd atd... Výše depozita teda roste s pravidelnou měsíční úložkou. Tím pádem se zvedá i výše bonusů z offsetování. A teď finále: Pokud úvěr splácíte klasicky anuitně: tozn. část jde na úrok, část na úmor, pak u offsetu ponižujete úrok o bonus z offsetování. Takže při splátce 7000,-Kč/měs. jde např. 3500,-Kč na úrok a 3500,-Kč na úmor. Díky bonusu z offsetování se Váš úrok poníží o "naspořené - odložené" penízky na spořáku a sníží tak součet úroku a úmoru. Takže úrok bude činit např. 3500,-Kč mínus 110,-Kč (bonus z offsetu). Takže klient ve finále zaplatí 3500 - 110 + 3500 = 7890,-Kč/měs. Měsíčně tím klient "ušetří" bonusy z offsetování.
Čím víc máte na spořáku = tím víc máte bonusu z offsetování. Peníze navíc na spořáku zůstavají (máte však možnost kdykoliv mimořádných vkladů i výběrů). Pak se hypotéka "tváří" a přepočítává zase jinak a celým mechanismem výpočtu zahýbe. Velmi špatně se klientům tento způsob popisuje, poněvadž banky využívají různé algoritmy k výpočtu. Nejlépe názorně ukázat přímo na úrokové offsetové hypoteční kalkulačce. Nutno také podotknout, že pokud se sjednáte tento typ hypotéky a druhý den dáte na spořák milion, pak je výše bonusu z offsetování (dle výše úvěru) maximální a budete tak platit pouze svůj úmor. Jen si z oněch 2mil.Kč (z výše hypotéky) budete odečítat úmorovou složku, poněvadž úroky Vám budou započteny za bonusy z offsetování (z toho co vám leží na spořáku). Takže měsíční splátka nebude např. 7tis.Kč /měsic, ale pouze 3500,-Kč/měs (prostě jen úmor). Tímto chceme vysvětlit, že např. v době fixace po 36měsících máte stejný zůstatek na úvěrovém účtu. Porovnáváme tuto sazbu nyní čím dál častěji, ale úrokové sazby prozatím nahrávají spíše klasickým úvěrům. Lidé nejsou natolik finančně gramotní a lidé v bankách dostatečně schopní toto přepočítávat podle aktuálních situací klienta. Sazba se ale dle zkušeností a vkladů klientů sníží o cca 1% (z 3,4% na cca 2,1 - 2,4%), což je bohužel pořád více než nabízí klasické hypotéky. Ba co víc, lidé jsou pohodlní a nemusí počítat.
Poslední věcí, která stojí u offsetu za zmínku je při velkých vkladech (ať už jednorázových) nebo pravidelných měsíčních také fakt, kolik klient udává do svého DAP za předchozí rok. Laicky řečeno: každému smrtelníkovi pomohou úroky pro snížení základu daně. Pokud však toto potvrzení nedostanete při využití maximálního offsetu, pak zvažte jak se změní Váš příjem a odvod daně státu při DAP v březnu dalšího roku :-)) Přejeme příjemné rozhodování v zabíhajícím produktu. Finálně můžeme konstatovat, že offsetová hypotéka není z daleko pro každého. Těžko bude klient (babičky prominou) v 65ti letech splácet offsetem, když sotva dotáhne svou hypotéku, natož aby si klasicky spořil a tím si snižoval svůj úrok při bonusech z offsetování. Při spoření na cca 2000,-Kč měsíčně to skutečně nemá význam :-) Produkt je tak výhodný pro "paušalisty" a další podnikatele, kteří mají většinou příjem cash na ruku, nebo se pohrají s DAP a optimalizují jejich příjmovou složku. Ti si pomohou tím, že sníží své splátky jen o ponížení úmoru. Avšak při velkých manévrech na spořícím účtu a každotýdenních několika obratech vkladů a výběrů se Vám zhodnocení offsetu bude velmi špatně počítat, či zjišťovat jejich výhodnost. To by jste celý den nedělali nic jiného :) Pokud by jste chtěli vyzkoušet praktický příklad tak se nestyďte a napište nám dotaz nebo Vaši představu. Vyzkoušíme, poradíme, namodelujeme.
Spočítejte si sami výši splátky s hypoteční kalkulačkou na Hypoteční pomoc.CZ nebo vyzkoušejte Srovnávač hypoték.CZ či Srovnávač pojistek.CZ! Zajistíme Vám nejlepší sazby, provedeme celým procesem a poskytneme 100%tní servis! S Vaším úvěrem Vám pomohou ostřílení zkušení poradci, kteří poskytují informace pro Nové hypotéky na koupi, refinancování úvěrů i možnosti procesu pro podnikatelský nebo investiční úvěr! Pokud máte stávající pojištění a chcete si jen porovnat svou pojistku nebo přepočítat pojištění - stačí nafotit na mobil a poslat! Vše zdarma přepočítáme a navrhneme optimální řešení!
Mortgage offset virtually
Tactile experience we have with paying mortgages offset in Raiffeisenbank, we will try to outline our experience to all those who would by this "novelty" thinking. And now, with this option we will try to dissuade :-)
Riafka offering this product modeled after British banks and their clients more mature about 15 - 17 years back. Light of the World knew this product was in the UK and after the mortgage crisis. People there had not used the classical conservative system savings (with the support of 2000 € / year) as we - Czechs. We are used to the classics - the repayment of the loan annuity with a given length of fixation. (heroes of the desert and into the regressive or progressive repayment, or go into a variant variable mortgages and guarded by a PRIBOR CNB, whether 1M, 3M, etc.) Choosing let everyone choose their discretion, in accordance with reason.
Now to the actual offset:
Raifka this product offers the longest in the Czech Republic. We have to first client who passed by. Previously, the product offering also mBank (marked him as account balance). What to offset goes: Clients take a bank mortgage, at a rate substantially higher than if u standard mortgages (Raifka it has increased by about 1% to 1.4%). The higher interest rate is due to the fact that the bank does not know how many will "save" and so this surcharge on the interest rate. So, the client takes on 2mil.Kč hypošku at fixing 3 or 5 years. At the same time he founded the Savings Account, where is the logic such that the more a means to the stove, the lower the real interest rate to offset. In other words: Mortgage of two million crowns = interest at 3.4% (January 2016); On the stove, the client CZK 0, then it is a "racket" and offset mortgage is obviously disadvantageous. However, if the client chooses to deposit monthly deposits to a savings account eg. 30,000 CZK (usually there be entrepreneurs cash at the cash register), then reduced interest rate mortgages to 2.19% (even though it's still higher than the rates for other Banks classical form of mortgages, at the height of the credit). In the model example, the client monthly increases your deposit has a 30tis.Kč ... tozn. other month there is 60, 90 for the third month, etc etc ... The amount of the deposit thus increases with regular monthly deposits. Thus rises and the amount of bonuses offsetování. And now final: If you pay off the loan classic annuity: tozn. Part goes to interest on the portion of amortization, then humiliates offset by interest on bonus of offsetování. So when installment 7000 CZK / month. It goes eg. 3500 CZK on interest and 3500 CZK to amortization. Thanks to a bonus of offsetování to humiliate your interest about the "saved - deferred" pennies on the stove and reduce the total interest and redemption. So the interest will be eg. 3500 CZK minus 110 CZK (bonus of offset). So the client ultimately will pay 3500 - 110 + 3500 = 7890 CZK / month. Monthly by clients 'savings' bonuses offsetování.
The more you have on the stove = the more you have the bonus of offsetování. Extra money to remain stove (you have the option at any time, additional deposits and withdrawals). Have a mortgage "face" and otherwise converted again and the whole mechanism of calculating the fold. Very wrong with the way our clients describe, because banks use different algorithms to calculate. Top to demonstrate directly to offset mortgage interest calculator. It should also be noted that if you arrange this type of mortgage the next day and put on stove million, then the bonus amount from offsetování (depending on the loan amount) the maximum and you will only pay your amortization. Just think of those 2mil.Kč (the mortgage amount) will be read to redeem the folder, because the interest you will earn bonuses for offsetování (of what you are laying on the stove). So, for example, the monthly payment will be. 7tis.Kč / month, but only 3500 CZK / month (just amortization). We explain that eg. The time of fixation after 36měsících have the same balance on the credit account. We compare this rate now increasingly the case, but interest rates so far recorded more conventional loans. People are not sufficiently financially literate and people in the banks sufficiently capable of this recalculated according to the actual situation of the client. Rate but according to our experience and client deposits will decrease by about 1% (from 3.4% to about 2.1 to 2.4%), which is unfortunately still offers more than conventional mortgages. What's more, people are lazy and do not have to count.
The last thing worth mentioning at offset when large deposits (either disposable) or monthly also the fact how much the client specifies in its tax return for the previous year. In layman's terms: interest mortals will help to reduce the tax base. However, if you do not receive this confirmation when using the maximum offset, then consider how to change your income and tax law at DAP in March next year :-)) Enjoy your decisions zabíhajícím product. If you would like to try a practical example so do not hesitate to email us your question or idea. We try, advice, modeled.
----------------------------------------------
Hypotheken nahezu Offset-
Taktile Erfahrung, die wir mit der Zahlung von Hypotheken-Offset in der Raiffeisenbank, werden wir versuchen, unsere Erfahrung, um alle diejenigen, die umreißen würde durch diese "Neuheit" Denken. Und nun, mit dieser Option werden wir versuchen, :-) abzubringen
Riafka bietet dieses Produkt nach dem britischen Banken und ihren Kunden reiferen etwa 15 modelliert - 17 Jahre zurück. Licht der Welt wusste, war dieses Produkt in Großbritannien und nach der Hypothekenkrise. Tschechen - Menschen gab es nicht (mit der Unterstützung von 2000 € / Jahr), wie wir verwendet die klassischen konservativen System Einsparungen. Mit einer bestimmten Länge der Fixierung die Rückzahlung des Darlehens Annuität - Wir sind zu den Klassikern verwendet. (Helden der Wüste und in die regressive oder progressive Tilgung oder in eine Variante variablen Hypotheken gehen und bewacht von einem PRIBOR CNB, ob 1M, 3M, etc.) Die Wahl jeder zu wählen, nach eigenem Ermessen im Einklang mit Grund.
Nun zum eigentlichen Offset:
Raifka bietet dieses Produkt die längste in der Tschechischen Republik. Wir müssen die ersten Kunden, die sich durch übergeben. Zuvor hatte die Produktangebot auch mBank (markiert ihn als Kontoguthaben). Was zur Aufrechnung geht: Kunden nehmen eine Bank Hypothek, mit einer Rate wesentlich höher als wenn u Standard-Hypotheken (Raifka es um rund 1% auf 1,4% gestiegen ist). Die höheren Zinssatz ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass die Bank nicht weiß, wie viele werden "retten" und so diesen Aufschlag auf den Zinssatz. So nimmt der Client auf 2mil.Kč hypošku am Befestigungs 3 oder 5 Jahre. Zur gleichen Zeit gründete er das Sparkonto, wo ist die Logik, so dass die mehr ein Mittel, um den Herd, desto geringer der Realzins, um auszugleichen. Mit anderen Worten: Hypothek von zwei Millionen Kronen = Zinsen in Höhe von 3,4% (Januar 2016); Auf dem Herd, der Kunde CZK 0, dann ist es ein "Schläger" und Offset-Hypothek ist offensichtlich nachteilig. Allerdings, wenn der Kunde wählt, um monatlichen Einzahlungen auf ein Sparkonto zB hinterlegen. 30.000 CZK, dann reduziert Zinshypotheken auf 2,19% (auch wenn es immer noch höher als die für andere (in der Regel gibt es Unternehmer Bargeld an der Kasse sein) Banks klassischen Form von Hypotheken, auf der Höhe des Kredits). Im Modell beispielsweise der Kunde monatlich erhöht Ihre Einzahlung hat eine 30tis.Kč ... tozn. anderen Monat gibt es 60, 90 für den dritten Monat, etc etc ... Die Höhe der Kaution erhöht somit mit regelmäßigen monatlichen Einzahlungen. So steigt und die Höhe der Boni offsetování. Und nun endgültig: Wenn Sie das Darlehen auszahlen klassischen Rentenversicherungen: tozn. Ein Teil geht an Zinsen auf den Teil der Abschreibung, dann demütigt von Zinsen auf Bonus von offsetování ausgeglichen. Also, wenn Tranche 7000 CZK / Monat. Es geht zB. 3500 CZK auf Zinsen und 3500 CZK abgeschrieben. Dank eines Bonus von offsetování Ihr Interesse über die "gerettet - latente" demütigen paar Cent auf den Herd und reduzieren die gesamten Zinsen und Erlösung. Also die Zinsen beispielsweise um. 3500 CZK minus 110 CZK (Bonus von Offset). 110 + 3500 = 7890 CZK / Monat - so der Kunde letztendlich 3500 zu zahlen. Monatliche von Kunden "Einsparungen" Boni offsetování.
Je mehr Sie auf dem Herd haben = je mehr man hat den Bonus von offsetování. Extra Geld Herd bleiben (Sie die Möglichkeit, jederzeit zusätzliche Einzahlungen und Abhebungen haben). Eine Hypothek "Gesicht" und ansonsten wieder umgewandelt und der gesamte Mechanismus zur Berechnung der Falte. Sehr falsch mit der Art, unsere Kunden zu beschreiben, weil die Banken verwenden unterschiedliche Algorithmen, um zu berechnen. Top, direkt zeigen, den Hypothekenzinsrechner ausgeglichen. Es sollte auch beachtet werden, dass, wenn Sie diese Art der Hypothek am nächsten Tag zu ordnen und auf Herd Mio. setzen, dann den Bonusbetrag von offsetování (abhängig von der Kreditsumme) der maximalen und zahlen Sie nur Ihre Abschreibungen. Man denke nur an diejenigen 2mil.Kč (die Hypothek Betrag) wird gelesen, um den Ordner zu erlösen, weil das Interesse Sie Boni für offsetování verdienen (was Sie über sind auf dem Herd). So zum Beispiel die monatliche Zahlung wird 7tis.Kč / Monat., Aber nur 3500 CZK / Monat (nur Abschreibung). Wir erklären, dass zB. Die Zeit der Fixierung nach 36měsících den gleichen Saldo auf dem Kreditkonto. Wir vergleichen diese Rate nun zunehmend der Fall, aber die Zinsen so weit erfasst mehr herkömmlichen Darlehen. Die Menschen sind nicht ausreichend über Finanzfachwissen und die Menschen in den Banken ausreichend in der Lage, diese entsprechend der tatsächlichen Situation des Kunden neu berechnet. Bewerten, aber nach unseren Erfahrungen und Kundeneinlagen um rund 1% (von 3,4% auf etwa 2,1 bis 2,4%), die leider immer noch bietet mehr als herkömmliche Hypotheken verringern. Was mehr ist, sind die Menschen faul und haben nicht zu zählen.
Das letzte, was erwähnenswert bei Offset, wenn große Vorkommen (entweder Einweg) oder monatlich auch die Tatsache, wie viel der Client in seiner Steuererklärung für das Vorjahr. Laienhaft ausgedrückt: Interesse Sterblichen wird dazu beitragen, die Steuerbasis zu reduzieren. Allerdings, wenn Sie nicht erhalten, diese Bestätigung bei der Verwendung der maximale Offset, dann erwägen, wie Sie Ihr Einkommen und Steuerrecht an DAP im März nächsten Jahres :-) ändern) Genießen Sie Ihren Entscheidungen zabíhajícím Produkt. Wenn Sie möchten, um ein praktisches Beispiel versuchen, so zögern Sie nicht, uns zu mailen, Ihre Frage oder Idee. Wir versuchen, Ratschläge, modelliert.
---------------------------------------------------
Ипотечный смещения практически
Тактильные опыт у нас есть с оплатой ипотеки смещения в Райффайзенбанке, мы постараемся обрисовать наш опыт для всех тех, кто будет этим "новизны" мышления. А теперь, с этой опцией мы постараемся, чтобы отговорить :-)
Riafka предлагая этот продукт, смоделированный британских банков и их клиентов более зрелых около 15 - 17 лет назад. Свет Мира знал этот продукт был в Великобритании и после ипотечного кризиса. Люди там не использовали классические консервативные сбережения системы (при поддержке 2000 € / год), как мы - чехи. Мы привыкли к классике - в погашение кредита аннуитет при заданной длине фиксации. (герои пустыне и в регрессивной или прогрессивной погашения, или идти в переменной ипотеки вариант и охраняется Прибор CNB, будь 1М, 3М и др) Выбор пусть каждый по своему усмотрению выбрать, в соответствии с разумом.
Теперь к фактическое смещение:
Raifka этот продукт предлагает самый длинный в Чешской Республике. Мы должны первым клиентом, который прошел мимо. Ранее ассортимент продукции также MBank (отмечены его балансе счета). Что смещение идет: клиенты взять в банке ипотечный кредит, в размере существенно выше, чем у стандарта, если ипотеки (Raifka она увеличилась примерно на 1% до 1,4%). Чем выше процентная ставка в связи с тем, что банк не знает, сколько будет "сохранить" и так эту надбавку на процентной ставке. Таким образом, клиент берет на 2mil.Kč hypošku на установление 3 или 5 лет. В то же время он основал сберегательный счет, где логика такова, что чем больше средств к печке, тем меньше реальная процентная ставка, чтобы компенсировать. Другими словами: Ипотека двух миллионов крон = проценты по 3,4% (январь 2016 г.); На плите, клиент крон 0, то это "ракетка" и смещение ипотечного, очевидно, невыгодно. Однако, если клиент выбирает для нанесения ежемесячные вклады на сберегательный счет, например. 30000 крон (обычно там предприниматели наличными в кассе), то снижение ипотечных процентных ставок до 2,19% (даже если это все-таки выше, чем ставки для друга Банки классическая форма ипотеки, на высоте кредита). В примере модели, клиент ежемесячно увеличивает ваш депозит имеет 30tis.Kč ... tozn. два месяца есть 60, 90 для третьего месяца, и т.д. и т.п. ... Сумма депозита, таким образом, увеличивается с регулярных ежемесячных вкладов. Таким образом, повышается и количество бонусов offsetování. А теперь финал: Если вы погасить кредит классический аннуитет: tozn. Часть идет на проценты части амортизации, то чувство унижения компенсируется интересом на бонус offsetování. Поэтому, когда взнос 7000 крон / месяц. Само например. 3500 крон на проценты и 3500 крон в амортизации. Благодаря бонус offsetování унижать свой интерес к «сохраненные - отложенные" гроши на печи и снизить общую заинтересованность и искупление. Так что интерес будет, например,. 3500 крон минус 110 крон (бонус смещение). Так клиент в конечном счете, будут платить 3500 - 110 + 3500 = 7890 крон / месяц. Ежемесячно бонусов клиентов сбережений offsetování.
Чем больше у вас на плите = положение более у вас есть бонус offsetování. Дополнительные деньги, чтобы остаться печь (у вас есть возможность в любое время, дополнительные депозиты и снятие). Есть ипотека "лицо" и в противном случае снова преобразуется и весь механизм расчета раза. Очень неправильно с тем, как наши клиенты описывают, потому что банки используют различные алгоритмы для расчета. Топ продемонстрировать непосредственно, чтобы компенсировать процентную калькулятор ипотечный. Следует также отметить, что если вам организовать этот тип ипотеки на следующий день и поставить на печи млн, то сумму бонуса от offsetování (в зависимости от суммы кредита) по максимуму, и вы будете платить только ваш амортизации. Просто подумайте о тех 2mil.Kč (сумма ипотечного) будут читать выкупить папку, потому что вы будете зарабатывать проценты бонусы для offsetování (что вы закладываете на плите). Так, например, ежемесячный платеж будет. 7tis.Kč / месяц, но только 3500 крон / месяц (только амортизация). Мы объясняем, что, например,., Время фиксации после 36měsících имеют тот же баланс на кредитном счете. Мы сравниваем этот показатель сейчас все дела, но процентные ставки до сих пор записаны более традиционные кредиты. Люди не достаточно финансово грамотными, и люди в банках достаточно способных это пересчитывается в соответствии с реальной ситуацией клиента. Оценить но в соответствии с нашим опытом и клиентских депозитов снизится примерно на 1% (с 3,4% до 2,1 до 2,4%), что, к сожалению, по-прежнему предлагает более, чем обычные ипотечные кредиты. Более того, люди ленивы и не должны рассчитывать.
Последнее, что стоит упомянуть, со смещением, когда крупные месторождения (или одноразовые) или ежемесячно также тот факт, сколько клиент указывает в своей налоговой декларации за предыдущий год. С точки зрения непрофессионала: процентные смертные поможет уменьшить налоговую базу. Однако, если вы не получите это подтверждение при использовании максимальное смещение, а затем рассмотреть, как изменить ваш доход и налоговое законодательство в DAP в марте следующего года :-)) Наслаждайтесь вашими решениями zabíhajícím продукт. Если вы хотели бы попробовать практический пример, так что не стесняйтесь, напишите нам ваш вопрос или идея. Мы стараемся, советы по образцу.
-----------------------------------------------------
按揭抵消幾乎
觸覺經驗，我們有支付抵押貸款Raiffeisenbank偏移，我們會盡力勾勒出我們的經驗，所有那些誰也通過這個“新奇”的思想。而現在，有了這個選擇，我們將試圖勸阻:-)
Riafka提供本產品的英國銀行和他們的客戶更成熟的約15藍本 - 16年前。世界之光知道這個產品是在英國和抵押貸款危機之後。那裡的人們沒有使用經典的保守體制的儲蓄（與2000€/年）的支持，因為我們 - 捷克。我們已經習慣了的經典 - 貸款年金還款與給定長度固定。 （沙漠中的倒退或進步的還款和成英雄，或進入Variant變量抵押貸款和由普日博爾CNB森嚴，無論是1M，3M等），選擇讓大家選擇自己的自由裁量權，按照道理。
現在的實際偏移：
Raifka這款產品還提供了最長的捷克共和國。我們要誰路過的第一個客戶。此前，該產品系列還mBank（標明他是賬戶餘額）。什麼以抵消雲：客戶採取銀行按揭，以速度比如果u標準的抵押貸款（Raifka它已經增加了約1％至1.4％）大幅上漲。較高的利率是由於這樣的事實，銀行不知道有多少人會“拯救”等這個收費的利率。這樣，客戶端呈現2mil.Kčhypošku在固定3年或5年。同時，他創辦了儲蓄賬戶，其中的邏輯，使得更多的手段火爐，較低的實際利率來抵消。換句話說：兩百萬克朗按揭= 3.4％（2016年1月）利息;爐子上，客戶端捷克克朗0，那麼它是一個“拍”和偏移抵押貸款顯然是不利的。但是，如果客戶選擇存款每月存款的儲蓄賬戶，例如30,000克朗（通常會有企業家現金收銀機），那麼降低利率抵押貸款2.19％（即使它仍然比利率為其他更高銀行古典形式的抵押貸款，在信貸的高度）。在模型例子中，客戶每月增加你的存款有30tis.Kč... tozn。一個月有60，90第三個月，等等等等......的存款量。因此，與每月定期儲蓄增加。因此，上升和獎金offsetování量。現在最後的：如果你還清貸款經典年金：tozn。部分去的攤銷部分的利息，然後侮辱通過offsetování的獎金利益所抵消。因此，當安裝7000捷克克朗/月。它會如3500克朗的利息和3500捷克克朗攤銷。由於offsetování的獎金來羞辱你對“救 - 延遲”的利益放在爐子便士，減少總利息和贖回。因此，利率將如3500捷克克朗減去110捷克克朗（偏移獎金）。因此，客戶最終將支付3500 - 110 + 3500 = 7890克朗/月。每月按客戶的儲蓄獎金offsetování。
你越對爐子=越多，你有offsetování的獎金。額外多賺錢的保持爐（你必須在任何時候，更多的存款和提款的選項）。有抵押貸款的“面子”和以其他方式再次轉換和計算倍的整個機制。非常錯誤的方式為客戶形容，因為銀行使用不同的算法來計算。頂部直接證明，以抵消貸款利息計算器。還應該注意的是，如果你安排這種類型的抵押貸款的第二天，把爐子上百萬，那麼獎金數額從offsetování（取決於貸款金額）最高，您將只需支付您的攤銷。試想那些2mil.Kč（房貸額度）將被讀取贖回的文件夾，因為興趣，你將獲得（你是鋪設在爐子什麼的）獎金offsetování。因此，例如，每月付款將。7tis.Kč/月，但只有3500捷克克朗/月（只攤銷）。我們解釋，例如，固定的36měsících後的時間對信用帳戶相同的平衡。我們現在比較這個速度越來越如此，但加息至今錄得較傳統的貸款。人們不能充分財務知識和人在足以能夠這個銀行根據客戶的實際情況重新計算。率，但根據我們的經驗和客戶存款將約1％下降（從3.4％到約2.1至2.4％），這是不幸的是仍提供超過常規的抵押貸款。更重要的是，人是懶惰，不都數不過來。
最後值得一提的偏移量時，大額存款（或一次性）或每月也是事實有多少客戶端指定在其納稅申報前一年。通俗地說：興趣凡人將有助於減少稅基。但是，如果你不使用最大偏移時收到此確認，然後再考慮如何改變你的收入和稅法在DAP在明年三月:-)）享受你的決定zabíhajícím的產品。如果您想嘗試一個實際的例子，所以不要猶豫，給我們發電子郵件您的問題或想法。我們嘗試，諮詢，建模。
« Zpět
