Ach, ti podnikatelé. Jak na hypotéku pro OSVČ 2016 a jaké jsou možnosti?
23.02.2016
OSVČ s daňovým paušálem jsou pro banky bonitnější
Hned na začátku musíme podotknout, že banky mění své metodické pokyny měsíc od měsíce, rok od roku. To co platilo před rokem, již nemusí platit nyní. Je dobré si hned na začátku říci, že ten který uplatňuje jako OSVČ paušální odpočty (40, 60 nebo 80%) je značně zvýhodněn oproti tomu, kdo poctivě vede daňovou evidenci. Proč tomu tak je? V čem spočívá výhoda?
Banky každoročně mění z jakých řádků lze počítat bonitu (čistý příjem) klienta. Nejčastěji je tomu z řádku č. 37 z DAP. Dále je rozhodující řádek s výdaji související s příjmy podle par.7 zákona, Příloha č. 1, řadek 102. Posledním důležitým bodem je Daň po uplatnění slevy podle par. 35 zákona = řádek 74 z DAP.
Po vydedukování všech tří údajů z DAP dochází u bank k přepočtům Vaší bonity na čistý příjem. Tak například:
Dílčí základ daně = řádek 37 bude např. 320tis.Kč. (800 příjem mínus 60% paušál). Výdaje související s příjmy par. 7 zákona = Příloha č.1 řádek 102 = tozn. výdaj 480tis.Kč. No a řekněme že zaplacená daň je např. 5000,-Kč. U bank dochází k přepočtu měsíční příjmu na čistých cca 39000,-Kč.
Normálně by se to počítalo jako Dílčí základ daně (320tis.Kč) děleno 12 (počet měsíců) , tozn . 320 : 12 = 26tis.Kč mínus daně, mínus SOCka , mínus ZDRAVka a jsme na cca 15tisících čistého. Skoro sociální případ :-) U výdajových pauášalistů dochází ale k tomu, že k výdajů z řádku č. 102 Přílohy č. 1 se uznává část těchto Výdajů do Příjmu, poněvadž bance je jasné, že je to fiktivní imaginární výdaj. Příjem tedy máte. Je však důležité podotknout, že každý případ je individuální. jde o to správně nastavit dané parametry v DAP. Není dobré mít na řádku č.74 zaplacenou daň 0, poněvadž banka chce většinou doložit úhradu zaplacené částky Finančáku. Nejlépe kdyby tam bylo tak 500 -1000,-Kč. Žádné závratné částky ať tam raději "nevyjdou", poněvadž by jste pak platili krom velké daně i navýšené SOC a ZDRAV. čím míň, tím líp, není však dobré být na nule.
Další možností hledání příjmů je stanovení příjmů z podnikání procentem z obratu. Je to ideální možnost pro životnosti - činnosti jako jsou účetní, lékaři, notáři, právníci, architekti, veterináři aj. Zde se postupuje individuálně dle Příjmů podle par. 7 zákona, řádek č.101, Přílohy č.1 v DAP.
Pokud Vám nevyjde ani jedna z možnosti = nezoufejte. Jsou i další hypotéky a možnosti hledání ideálního produktu. Existují také tzv. předschválené splátky. Pokkud v dané bance točíte určité finance, máte cash flow, pak Vám banka vygeneruje předschválenou splátku a poté nezkoumá příjmy. Podnikatelé si také tak pomáhají.
Dalším řešením je možnost získat jiný typ hypotéky. Např. hypotéku bez dokládání příjmů, s LTV do 50% resp. 60ti %. Hypotéka do 5mil.Kč. Se zástavou minimálně 1mil.Kč
Kdyby jste potřebovali poradit, vypočítat bonitu, neváhejte, nestyďte se a napište nám. Řeší to každý kdo potřebuje, tomu pomůžeme. Cena = zdarma.
Více informací získáte na www.hypotecnipomoc.cz nebo na www.srovnavachypotek.cz i s podrobným výpočtem měsíčních splátek.
