Úvěr a hypotéka na dřevostavbu, sazby od 1,29%
24.09.2016
Rozhodli jste se pro výstavbu domu dřevostavby? Hledáte hypotéku a chcete porovnat splátky a úrokové sazby? V čem tkví problematika novostaveb.
Pokud jste se dostali už do fáze, kdy zvažujete výstavbu dřevostavby, máte za sebou pravděpodobně prohlídku nemovitostí - zděnných, dřevostaveb, jejich porovnání, konstrukčních vlastností a především jste seznámeni s technologií a rychlostí výstavby u dřevostaveb.
U běžných - zděnných staveb je schválení hypotéky a následné čerpání závislé na hodnotě zástavy a prostavěnosti. Oproti tomu u dřevostavby, která se řeší dodavatelsky je čerpání podstatně rychlejší. Její způsob vysvětlíme níže.
Dřevostavby jsou specifické stavby s tím, že stavebník - klient banky potřebuje čerpat hypotéku rychle za sebou, resp. co nejdříve. V prvotní fázi schvalování banka požádá o dodání Smlouvy o dílo mezi stavebníkem a prováděcí firmou. Zde je proveden i rozpočet, na základě kterého bude probíhat čerpání. V případě dostatečné zástavbami se čerpá daná částka domluvená mezi stavebníkem, bankou a prováděcí firmou. Řada bank má již ale i produkty, které mohou vyčerpat více jako hodnotu zástavy dopředně. Klient pouze podepisuje při podpisu hypotéky navíc bianco směnku. Tímto ručí za účelovost. Poté (po dokončení výstavby) se bianco směnka ruší.
Úvěr je možné čerpat až do 100% aktuální zástavní hodnoty nemovitosti + max. 500 tis. Kč bez ohledu na LTV úvěru (70/85/100) čerpání nad aktuální zástavní hodnotu nemovitosti ve výši max. 500 tis. Kč lze využít opakovaně, maximálně však do 90% sjednané výše úvěru. dočerpání zbylé výše úvěru bude provedeno až po doložení Protokolu o stavu stavby potvrzujícího rozestavěnost 90%. Čerpání úvěru nebude ani v této fázi kráceno dle LTV poskytnutého produktu/služby. Doložením kolaudačního rozhodnutí na základě následných podmínek ve smlouvě se klient dostane na budoucí hodnotu a tím se splní podmínka LTV dle daného produktu/služby (70/85/100). Tento produkt nabízí například HB nebo ČSOB banka.
Klient žádá o úvěr na koupi pozemku (příp. refinancování úvěru na koupi pozemku), a zároveň na výstavbu RD.
AZHN = cena pozemku je 1 mil. Kč (aktuální zástava hodnoty nemovitosti)
BZHN = cena pozemku se stavbou je 3 mil. Kč (budoucí zhn)
Výše investičního záměru je 3 mil. Kč (1 mil. Kč pozemek – koupě nebo refinancování úvěru na koupi pozemku, 2 mil. Kč výstavba)
HUF 70 = HU ve výši 2,1 mil. Kč
Vlastní zdroje 0,9 mil. Kč
Čerpání úvěru pak bude probíhat následovně:
-první čerpání do výše 1,5 mil. Kč (1 mil. Kč na koupi pozemku + 0,5 mil. Kč navíc) zbývá dočerpat z úvěru 600 tisíc Kč.
- budeme vycházet z toho, že klient proinvestoval 500 tisíc na výstavbu a odhadce tuto hodnotu potvrdí. Stávající hodnota nemovitosti zjištěná Protokolem o stavu stavby tedy bude 1,5 mil. Kč (1 mil. pozemek + 500 tisíc prostavěno).
- při druhém čerpání bychom mohli klientovi opět poskytnout max. 500 tisíc Kč nad rámec stávající zástavní hodnoty nemovitosti (zároveň však maximálně do 90% sjednané výše úvěru, což je v tomto případě 1.890.000 Kč). Klient již 1,5 mil. Kč vyčerpal tzn., že druhé čerpání může být max. do výše 390.000 Kč
- zbývá dočerpat z úvěru 210.000 tisíc Kč.erpání zbylé výše úvěru 210.000 Kč bude uvolněno až po doložení Protokolu o stavu stavby, kde bude uvedena prostavěnost min. 90%.
Čerpání úvěru na výstavbu moderního bydlení:
Týká se dřevostaveb, ekostaveb, panelových systémů, montovaných RD apod. prováděných dodavatelským způsobem.Vždy tedy musí být doložena Smlouva o dílo nebo Smlouva o výstavbě příp. Smlouva kupní.
Lze využít pouze pro produkt HUF (70/85/100) v kombinaci se všemi službami vyjma služby Bez příjmu (v případě kombinace s PHÚ lze využít pouze u následného HÚ), a to při splnění následujících podmínek:
jediným účelem úvěru je výstavba RD nebo objektu individuální rekreace (pouze v případě, že úvěr bude max. do 85%) na vlastním pozemku nebo právu stavby (lze tedy využít i pro případy, kdy klient již vlastní pozemek, který může zastavit ve prospěch HB), asdf
Čerpání úvěru na základě předložených faktur na účet dodavatele (zhotovitele) – částky uvedení ve Smlouvě/Smlouvách o dílo,čerpání bez faktur (jen částky, které budou nad rámec předložených Smluv o dílo, a zároveň budou kryty zástavní hodnotou nemovitosti, např. na dokončovací práce, zálohy na zahájení výstavby na práce mimo Smlouvy o dílo, apod.),úvěr bude dozajištěn blankosměnkou.
Úvěr je možné čerpat až do 100% aktuální zástavní hodnoty nemovitosti (pozemku) + ceny za dílo dle Smlouvy o dílo, max. však do 90% sjednané výše úvěru.
cenou za dílo se rozumí celková cena uvedená ve Smlouvě o dílo (příp. Smlouvě o výstavbě, Kupní smlouvě).
v případě, že klient dokládá více Smluv o dílo, pak cenou za dílo rozumíme součet všech cen z jednotlivých Smluv o dílo (příp. Smluv o výstavbě, Kupních smluv).
dočerpání zbylé výše úvěru bude provedeno až po doložení Protokolu o stavu stavby potvrzujícího rozestavěnost 90%. Čerpání úvěru nebude ani v této fázi kráceno dle LTV poskytnutého produktu/služby.
Doložením kolaudačního rozhodnutí na základě následných podmínek ve smlouvě se klient dostane na budoucí hodnotu a tím se splní podmínka LTV dle daného produktu/služby (70/85/100).
Specialisty na hypotéky jsou:
Ing. Tomáš Sieklík, MBA ; email: info@hypotecnipomoc.cz
Mgr. Marek Svoboda, MBA; email: info@hypotecnipomoc.cz
Celým procesem Vás zdarma provedeme.
Pro výřízení hypotéky si stačí předběžně spočítat na našem webu výši Vaší splátky a vyplnit poté krátký hypoteční dotazník a naši poradci na hypotéky se Vám ozvou a sdělí další instrukce jak postupovat. Provedeme Vás celým hypotečním procesem - zdarma, bez nervů a stresu. Máme mnohaleté zkušenosti v oboru a dokážeme dopředu nastínit postup a procesy v bankách. Výběr banky necháme jen na Vašem rozhodnutí.
Naše práce je pro klienty zcela zdarma! Smluvně máme vázány většinu finančních institucí v České republice - bank a stavebních spořitelen a je jen na Vašem rozhodnutí pro kterou z nabídek se rozhodnete. Sdělíme Vám pouze naše zkušenosti, praxi a finální rozhodnutí ponecháme jen na Vašem uvážení.
