Jaké jsou podmínky pro schválení hypotéky 2020?
23.05.2020
Po koronavirové pandemii došlo k několika úpravám u hypotéčních úvěrů pro rok 2020. Shrneme si, jaké to jsou:
1. Výše hypotéky
Minimální výše hypotéky je stanovena částkou 300tis.Kč. Horní hranice hypotéky bývá omezena 8-10miliony korun. Vyšší hypotéky nejsou rovněž problémem, ale musí projít zvláštním schválením v bance (rizikovost, marže, splatnost úvěr atd.)
2. Věk žadatele / žadatelky
Minimálním věkem žadatele je stále plnoletost, tozn. min. 18 let. Maximální vstupní věk do hypotéky je 60 let.
3. Splatnost hypotéky
Minimální splatnost hypotéky není u bank přesně stanovena. Jde především o obchod a o to, kolik banka vydělá. Minimální splatnost jsou často dány i fixačním obdobím - 3, 5, 7 let. Pokud však hypotéku splatíte do jednoho roku, není to problém (pouze budete platit "nezbytně nutné náklady banky")
4. Délka splácení
Dle doporučení ČNB je stále délka splácení stanovena max na 30 let. Ve výjimečných případech narazíte až na 35 - 40 let. Toto se však týká velmi specifických případů, více žadatelů o žádosti o úvěr atd.
5. Pravidla ČNB po uvolnění
LTV – tedy poměr výše úvěru vůči hodnotě nemovitost (dle odhadu banky)i. ČNB určuje, že maximální výše hypotéky je 90 % z hodnoty nemovitosti. (do doby "před covid 19" byly hypotéky nad 80% poskytovány pouze pro 15% vybraných klientů. Nyní se pravidla rozvolnila a zcela běžně jsou poskytovány hypotéky do 90% LTV. Zbývajících 10% musíte mít však ve vlastních zdrojí a nesmí je krýt jiný úvěr. (např. stavební spoření, překlenovací nebo řádný úvěr)
DSTI – poměr výše splátek vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele. Do této hodnoty se počítají nejen splátky hypotéky, ale i všech dalších půjček. Jejich výše může být maximálně 50 % z vašeho čistého měsíčního příjmu.
6. Příjmy, výdaje, Vaše bonita
Banky zkoumají Vaše současné výdaje - splátky, které Vám probíhají především na běžném účtu. U příjmových položek jde o to, kam Vám chodí mzda a v jaké výši. Hotovostní platby už se příliš neprovádí a banky mají rády ověřené příjmy z Výpisu účtu. Poté vstupuje do hry celková bonity, příchozí tranše příjmová stránka, výdaje a minimální životní minimum osob (počítá se dle počtu dospělých a dětí).
7. Čisté registry
Většina bankovních institucí kontroluje oba registry, BRKI i NRKI. Proto je důležité vstupovat do hypotéky "s čistým štítem". V případě, že máte v registrech nějaký záznam (splátku po splatnosti), nezoufejte. Hypotéku i tak můžete získat. Jen nemusí být sazba z VIP segmentu.
8. Zrušení 4% daně z nabytí nemovitosti
Od dubna 2020 vláda ČR zrušila povinnost placení daně z nabytí nemovitosti. Tuto povinnost nemá již prodávající ani kupující.
Vyřizujeme hypotéky již 10 let v rámci celé České republiky, pro fyzické i právnické osoby! Nestyďte se a pojďmě vyřešit i Vaši hypotéku, kdykoliv volejte a piště, ptejte se na cokoliv!
